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从银行理财业务报告看个人投资方向

发布时间:2020-12-02 14:45:22 已有: 人阅读

  不久前,中国银行协会发布了《2020年中国银行业理财业务发展报告》,共包含六个部分:总体发展、业务治理、业务转型创新、履行社会责任、相关监管政策、问题与改进。

  根据报告显示,截至2019年底,全国共有377家银行业金融机构有存续的非保本理财产品,理财产品4.73万只,存续余额23.40万亿元,存续余额较年初增长6.15%。全年开放式产品存续余额16.93万亿元,占全部理财产品存续余额的72.36%,同比上升4.72%。

  截至2019 年末,公募理财产品存续余额为22.33 万亿元,占全部理财产品存续余额的95.43%,其主要客群为广大个人投资者;私募理财产品存续余额为1.07 万亿元,占全部理财产品存续余额的4.57%。

  2019年,公募理财产品累计募集资金109.73万亿元,占全部理财产品募集资金的98.34%;私募产品累计募集资金1.86万亿元,占全部理财产品募集资金的1.66%。

  《资管新规》和《理财新规》发布后,银行理财净值化转型力度明显,净值型产品存续余额及占比持续快速增长,预期收益型产品明显减少。截至2019年末,预期收益型(非净值型)产品存续余额13.27万亿元,同比减少2.74万亿元,降幅17.13%;净值型理财产品存续余额10.13万亿元,同比增加4.12万亿元,增幅达68.61%。净值型产品占全部理财产品存续余额的43.27%,同比上升16.01个百分点。其中,开放式净值型产品占全部净值型产品比例为81.13%。现金管理类理财产品存续余额4.16万亿元,占净值型理财产品存续余额的41.04%,同比上升1.93个百分点。

  《资管新规》要求资管产品实行净值化管理,进而推动银行理财打破刚兑、回归资管本源。2019年以来,各银行理财产品发行机构明显增加了净值型产品的发行力度。2019年,净值型产品累计募集资金50.96万亿元,同比增加20.54万亿元,增幅67.49%;净值型产品募集资金占全部产品募集资金的45.67%,同比上升20.03个百分点。

  2019年,新发行、新增募集资金的非保本理财产品以低风险产品为主,反映了非保本理财产品客户以风险承受能力相对较低的投资者为主。具体从非保本理财产品风险等级来看,风险等级为“二级(中低)”及以下的理财产品累计募集资金94.86万亿元,占比为85.02%;风险等级为“四级(中高)”和“五级(高)”的理财产品累计募集资金0.16万亿元,占比为0.14%。

  非保本理财产品的投资资产以固定收益类资产为主,其中,债券是理财产品重点配置的资产之一,在非保本理财资金投资各类资产中占比最高,达到59.72%。2019年以来,作为标准化资产的债券投资比例明显提升,占比较年初提高6.37个百分点。

  《资管新规》出台后,不符合净值型产品的老产品均需整改,整改规模预计超过10万亿,并且部分资产流动性差,短期内没法到期,整改压力大,并且可能使得部分资本工具的需求下降,发行难度上升。

  2020年各国纷纷降息,导致债券收益率大幅下行,投资压力显著上升。国内主要类型债券收益率处于历史低位,报告预计未来可能面临类似2016年的“较高收益的资产荒”困境。

  打破刚兑时代全面到来,当市场回归理性,投资人在投资时更应该讲究科学的资产配置,降低对产品收益的预期,也提升对风险的敬畏。那么,在净值产品转型推进、债券收益率下降的阶段,投资者又该如何把握投资机会呢?

  基金本来就是国内最早的净值型产品。基金公司背后的投研团队更加专业,行业研究覆盖面广,运作经验丰富;基金产品种类丰富,适应不同风险偏好的人进行选择;历史数据表明,长期基金收益率还是比较可观的。

  从2003年以来的基金指数业绩与指数涨跌幅对比,可以看出股票、混合基金收益率分别为315.23%和373.47%,年化分别为8.74%和9.58%。总收益率分别跑赢同期上证指数164.59%和222.83%,年化跑赢同期上证指数的3.18%和4.02%。

  作为高净值人士,如果你觉得资本市场有风险,又想获得债券带来的稳健收益,可以选择在专业机构服务下投资类固收产品。

  总结下来就是,投资者把握金融业发展趋势的好方法就是——结合自身资金属性和风险偏好,投资适合自己的基金和固收类产品!返回搜狐,查看更多

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